「信用卡手续费怎么收取」征信黑了和征信花了该如何解决？

如果个人征信机构查询次数过多，那么征信也就变花。征信中机构查询包含了贷款审批查询、信用卡审批查询、担保资格查询等记录。一般在半年内不能超9次，一年内不能超15次，在这个范围内的普遍能叫正常。当然，也要根据不同银行和贷款公司的要求而定。

解决方法

如果是征信查询次数过多，那么近三个月或半年内都不要去申请贷款或者信用卡业务，也不要查征信，那么查询记录会随着时间的推移而减少。

网贷申请多

通过贷款情况可以看到个人消费贷款和网贷所占比例，如果征信上小额贷款占比60%及以上，那么银行或机构一般会判断出你的融资渠道一般。特别是频繁申请网贷，会使征信如流水账一般，也使得征信变花，不利于之后申请大额贷款。

解决方法

如果是网贷申请过多，那么不要再频繁地申请小额贷款，能够还清的贷款尽快还清。

有逾期记录

逾期记录可分为一般逾期和严重逾期，也可分为非恶意逾期和恶意逾期。如果逾期次数在1-2次属于一般逾期，逾期3-6次被认为是严重逾期。而逾期也是导致征信花的主要原因之一，这也是很多人征信看起来没问题，但是贷款申请却被拒的原因。

解决方法

如果是逾期记录过多，那么需要根据自己的实际情况处理。如果是一般逾期，只需下次按时还款，保持良好的还款记录即可。如果是严重逾期，则需要分析一下原因，是否因为资金不足或是经常忘记还款等等，总之要避免产生逾期记录!

征信黑

征信黑分征信记录见6或7;征信有担保人代偿记录;征信有出现呆账的行为或是习惯性逾期等情况。

严重逾期

征信黑一般是从逾期频率和逾期时间上区分的。银行对于逾期情况有个标准叫征信近两年内不能出现连三累六(连续三次逾期或累计六次逾期)，出现连三累六基本上就被视为征信黑。

银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期，一种是大于90天的逾期。如果是大于90天的逾期的征信记录也就可以被称之为征信黑了。

针对这些情况，需要先把逾期欠款还清，不要在征信记录上形成呆账和坏账。需要提醒的是，自欠款结清之日起，五年后征信会自动恢复。所以不要相信可以消除逾期记录，基本都是骗子。

形成呆账

呆账，也指坏账。形成呆账的原因有很多，比如信用卡年费忘缴、信用卡逾期产生滞纳金等等。针对这些情形，只需及时把呆账处理了，然后记得把信用卡进行销户处理即可。

担保人代偿

征信上出现担保人代偿行为，一般说明本人的还款能力不足，对征信影响较大。比如担保代偿，这种一般是逾期时间过长，由担保人进行代偿还款。所以贷款需根据自己的实际情况和财产状况，避免日后还不上款。

不管是征信花还是征信黑，都会对我们的经济活动产生严重的影响。如果想避免这些情况，那么需要：1、按时足额还款，避免逾期;2、多了解这方面的知识，根据自己的能力，结合实际情况及时调整。

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