「招行信用卡什么卡种好」信用卡分期购车的利与弊是什么

使用信用卡渠道分期购车，是汽车按揭服务的一部分，通过信用卡发卡银行与汽车销售公司也就是4S店联合推出的一些汽车购买分期服务，只要持有特定银行的信用卡，且该银行提供汽车分期服务，就可以在购买特定车型时申请分期还款服务。

使用信用卡购车的优势

由于金融监管的需要，大部分商业银行对于汽车类消费贷款的审批政策比较严格，客户申请汽车贷款审查难度大，而且通过汽车金融公司贷款的渠道利率太高，综合年利率一般都在7%以上，再加上汽车金融公司要求的车辆抵押手续，借款人还要额外支出抵押费和担保费。

汽车金融公司贷款速度比较快，由于增加了担保措施，汽车金融公司对贷款客户的审批条件会相对宽松一点。

而信用卡购车分期是指信用卡持卡人向发卡银行申请欲购买车款的部分金额，在约定的期限内按月等额本息还款，并按照发卡银行规定支付一定的手续费的信用卡付款方式。

通过信用卡分期购车，需要缴纳一定比例的首付款，剩下的车款按月等额还款，最长还款期 为3年，不需要缴纳利息，但要一次性缴纳一定的金融手续费。

综合而言，使用信用卡分期购车的优势主要有以下三点：

一、审批流程快、资料简单。

这也是信用卡购车最大的优势了，使用信用卡贷款买车只需有一定期限且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向合作银行申请即可办理。

二、缴纳的手续费比一般商业贷款便宜。

通过信用卡购车免去了贷款本身产生的利息费用，也就是4S店经常宣传的“零利率，零利息”，办理时只需缴纳部分手续费即可，而所缴纳的手续费也比一般商贷产生的利息便宜。

三、按揭购车可享受4S店推出的相关优惠。

使用信用卡贷款购车可享受4S店推出的购车优惠政策，且所贷款的金额可按照相关银行的规定进行积分，同时用贷款所产生的积分还可以到银行兑换相关礼品。

但，以上使用信用卡购车享受的优惠政策真的就是“免费”么？对于精明的商家来说，“羊毛出在羊身上”永远是不变的真理！

注意信用卡分期购车里面隐藏的“猫腻”。

虽然使用信用卡分期购车已经成为较为普遍的购车方式，深受汽车4S店和金融服务公司的推崇。但，购车需要的费用并不是一个小数目，而使用信用卡分期购车还必须注意以下一些隐藏的问题。

①、免息并不意味着免费。

信用卡分期购车虽然宣传时免息分期，但并不是免费的。

信用卡分期购车需要收取一定的手续费，这也相当于银行贷款的利息。分期购车手续费总金额=分期总金额×手续费率，很多银行的手续费计入分期购车后的第一期账单。

目前，信用卡分期购车手续费的费率根据贷款期限的长短，大约在3%-%之间，不同银行、不同品牌经销商的车贷手续费收取比例差距较大，部分指定汽车类型可以享受零手续费（一般是一些滞销车型）。购车人如果想提前还款，收取的手续费是不能退还的。

②、信用卡购车往往是指定车型、限定额度。

用信用卡分期购车，购车人先要确定自己选中的车型是与哪个银行有合作，因为信用卡分期购车只能购买与银行合作的经销商或厂家指定的车型，如果有这家银行的信用卡，就可以直接申请分期购车；如果买有信用卡，则需先申请信用卡，再办理分期购车。

很多持卡人还有可能遇到信用额度的问题，因为普通的信用卡信用额度通常较低（一般都低于5万元），如果持卡人向购买一辆15万元的车，贷款10万元，则原本的信用卡额度就无法满足分期付款的额度的需要，就需要向银行申请临时调高信用额度。

③、捆绑销售保险是逃不过的营销套路。

信用卡分期购车“零利率”已经成为很多汽车销售厂家惯用的销售方式。不过，信用卡免息车贷，尤其是商业银行的信用卡免息车贷，大多与保险公司捆绑销售，且多要求消费者购买全险。

目前，很多银行对信用卡购车都有捆绑购买保险的条款，虽然银行没要求购买全险，但车损险、盗抢险、第三者责任险、车上人员险这四大险种是车险里面最主要的保险，保险费也比较高。

车险中经常说的“全保”、“全险”，其实是4项基本险种加3个附加险的保险组合。4项基本险是车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险以及车上人员险，3个附加险是指玻璃单独破碎险、车身划痕损失险以及不计免赔特约条款。

以一辆价值20万元的新车为例，如果购买全险报价在8000元以上，而只购买4项基本险，保费价格在6000元左右，中间的差额是2000元。如果是购买8000元的车险，4s店能赚取的保险的返点至少在3000元以上，这个利润再加上手续费4000元左右的收益，一辆车办理信用卡分期付款额外获得的收益就在7000元以上。

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