「怎么办银行信用卡」使用信用卡注意“三过度”“一必须”

昨(8)日晚8点，由中国经济网联合中国平安推出的“金融消费者素养提升计划”——安博士公益课堂第十一课《如何玩转信用卡》准时播出。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，对持卡人而言，如果信用卡没用对，会产生一些不良后果，甚至后果很严重。

怎么用对信用卡？董希淼表示，持卡人要注意避免出现三个“过度”，还要注意做到一个“必须”。

第一，要避免过度申请信用卡。“我发现，现在有一些人，特别是一些年轻人，以卡养卡，一个人办了七八张甚至十多张信用卡，拆东墙补西墙，用这张信用卡的额度刷出来的钱，来还另外一张信用卡的欠款，这个是很不可取的。”董希淼建议，不要过度办信用卡，拆东墙补西墙，只会让持卡人的债务“雪球”越滚越大。

他还提醒称，办理信用卡一定要到银行网点、银行的官方网站等正规的渠道。他提醒消费者，不要相信小广告或手机收到的垃圾短信中所谓的“信用卡下卡快、额度高”。

第二，要注意避免过度透支。董希淼称，信用卡因为有免息期，刷卡的时候不用付现金，用起来很方便，有一些持卡人往往容易出现过度透支的情况。一般来说，信用卡每个月的透支额不能超过持卡人当月可支配收入的三分之一，否则属于过度透支。有一句话叫“刷卡一时爽，吃土到伤感”，一定不能过度透支，要养成良好的刷卡习惯。

第三，不能过度取现、分期。信用卡可以取现金。持卡人可用信用卡在ATM机上取出信用额度的10%的现金，部分银行发行的信用卡取现额度甚至更高。董希淼表示，信用卡的这个功能是给持卡人应急用的，若持卡人突然需要现金，可以拿信用卡取现。但是取现的成本非常高，取现不但没有免息期（免息期仅针对刷卡消费），利息还非常高，利息一般都是按日计算的，利率0.05%，年化利率或达18%以上。

他还提醒称，很多信用卡都有分期还款的功能，但办理分期还款之后，欠款就没有免息期了，而且分期还款手续费也不低。分期还款可以合理使用，但是不要过度使用。

一个必须，是指必须按时还款。信用卡逾期将被纳入征信，信用是个人的第二张身份证，是经济的名片，信用记录上有污点将寸步难行。如果持卡人恶意透支，且额度很大，还可能需要负刑事责任。

同时，董希淼也提醒持卡人，万一信用卡不能及时还款，一定要主动跟银行沟通，积极配合银行制定还款计划，而不要去相信网上所谓的信用卡代偿App，那只会让自己的信用卡债务越滚越大，利息越滚越多。

他表示，当下受到疫情的冲击，有些人的收入可能受到影响，应该主动与银行沟通，争取银行的谅解，然后制定一个切实可行的还款计划，以帮助自身走出债务危机。

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