银行卖力营销：目标客户年轻化

在竞争激烈的消费金融市场，信用卡机构开始下沉客户群体，深挖客户需求，明星代言、定制卡面、线上申请等营销方式层出不穷。银行卖力营销的背后，是目标客户的年轻化。近期，中信银行推出了以网络流行语为卡面的信用卡，希望“蹭热度”为信用卡“引流”。

谈起最近信用卡推出诸多“时尚”的营销活动，农行信用卡中心吴涛表示，“什么人消费力最旺？当然是年轻人。他们是消费的主力军，更是银行的重要客户。”

珠海路中信银行信用卡中心相关负责人介绍，作为“互联网新生代”，年轻客户群消费欲望强，小额低价的日常用品分期占比高于其他客户群。这类人群享受消费、乐于分享，体验好的产品与服务往往会通过互联网传播，转化为消费力。

为了应对“互联网新生代”客户群的消费行为变化，各银行的信用卡中心积极转型，从营销到定价紧盯年轻客户群需求，甚至在宣传推广方面也尽力贴近他们的社交圈与话语习惯。

现在年轻人到网点越来越少，购物消费都通过网络完成，守株待兔的营销方式已经不适用了，信用卡需要全方位拥抱互联网。据了解，2019年中信银行信用卡新增用户来自线上的达到了65%。

值得注意的是，当下各行紧盯年轻客户群需求，不仅卡面追求“高颜值”、“时尚感”，且积极与第三方支付平台合作，扩大移动支付应用场景，并加大与平台电商、影音娱乐、社区便利店、餐饮商圈等商户的跨界合作。

在互联网的助力下，消费者的消费信贷获得率大幅提升。但市场也出现了多头借贷、过度授信等问题，信用卡行业面临风险增大的压力。“这几年信用卡领域的风险演变很快，以前主要面对信用风险，现在输入性风险、欺诈风险不断攀升。”中信银行信用卡中心工作人员告诉记者。随着线上渠道迅速成为获得新客的主渠道、客户年龄逐渐年轻化，消费信贷呈现出申请简单、审批快速等特点，信息不对称给信用卡机构风险管理带来新的挑战。

在信用卡转型发展过程中，传统的风控模式已被大数据风控模式替代。当下，多家银行都成立了大数据决策中心，通过大数据加强信用卡受理环节的信息校验，提高欺诈申请侦测水平，结合额度使用、逾期情况等实现差异化动态授信。

专家表示，在信用卡机构调整风控措施的同时，年轻的消费一族也应学会为自己的账单负责，形成正确并适合自己的价值观和消费观，避免过度消费。