「信用卡中心」上市不到两年 51信用卡股价已跌到只剩零头

昨日，51信用卡（HKG: 2051）公布了去年业绩情况。

据财报显示，2019年51信用卡营收达 20.45 亿元，照比2018年的 28. 亿同比减少了 27.3%；经营亏损约为 13.25 亿元，而2018年同期的经营溢利则为 6.56 亿元。

经调整，去年51信用卡最终净亏损达 8.47 亿元，而2018年同期为净利润 3.7 亿元。照比此前来看，去年51信用卡的业绩似乎在全面的退步。

51信用卡解释称，亏损的主要原因是信贷撮合规模的减少及由撮合的借款余额的违约风险上升导致的国际财务报告准则第9号下预期信用损失的增加。

信贷撮合规模减少是由于去年监管加速了对P2P平台的清退，“能退尽退、应关尽关”等口号提出，在中央和地方金融监管部门的指导下，P2P公司最终只有关门、转型或持牌三条路可走。据网贷之家数据统计，截至去年年底，正常运营平台数量下降至3家，累计停业及问题平台数量已达 6269 家。

随着扫黑除恶的深入进行，对各金融机构的贷后管理造成很大影响。从去年7月开始51信用卡就由内部专业催收团队进行直接催收，不再与第三方催收公司合作。不过，因为此前合作过的催收公司涉嫌违规，51信用卡也遭到警方调查，51信用卡表示，去年杭州办公地点遭警方上门对其业务影响很大。

据杭州警方此前发布的通告，51信用卡此前合作的第三方催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。当时51信用卡突遭警方上门调查，引发行业热议，仅一日微博相关话题浏览量就已破千万。

警方上门第二日，51信用卡董事会主席、行政总裁兼执行董事及控股股东、创始人孙海涛在其微博表示，“这个风波是因为我们管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此我们非常抱歉。”

这些叠加因素导致了51信用卡在2019年第四季度撮合借款余额违约风险的上升。同时，51信用卡主动降低信贷撮合业务规模，以及停止了P2P资金的新增撮合。

据财报披露，截至去年年末51信用卡的网贷业务余额已由2018年末的 132.4 亿元下降到了约 56.3 亿元，今年2月末年这个数字更是下降到了 35 亿元。

不过，若仅仅只是去年第四季度受到较大影响，业绩情况不应该受到如此大的波及，随着监管环境趋严，51信用卡似乎去年全年的经营状态都不太乐观。

但51信用卡管家的注册用户却有所增长，由2018年末的 7590 万增长到了2019年末的 8560 万，同比增长 .8%；直接2019年末其累计管理信用卡的数量也达到了 1.43 亿张，同比增长 16.8%。

受到宏观环境影响，多家与51信用卡合作银行收紧了信用卡市场的风险策略，这导致其在2019年信用卡科技服务收益由2018年的 2.56 亿下降至2019年的 1.52 亿。

同时，51信用卡正在积极筹备转型。在今年的业务展望中，51信用卡称，正在试图申请互联网小贷牌照，以全面完成P2P业务的转型及清退工作。希望转型后透过互联网小贷牌照带来的新机遇以及与其他金融机构的合作为基础，为信贷撮合业务的长期持续发展提供支撑。

自去年开始，监管部门开始推动P2P平台接入央行征信系统。目前，51信用卡还在与征信系统对接当中。他们认为，接入央行征信会对借款人造成威慑，从而对历史信贷撮合业务所形成的坏账的回收带来正面影响。

财报发出后，51信用卡的股价有所波动，但如今的股价已照比此前跌去不少，

2018年7月13日，51信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易，发行价为 8.76 港币，今日收盘51信用卡收盘价为 0.68 港币，上市不到2年，51信用卡已跌去 92.24%。

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