卡奴与卡神 谁比谁强

曾几何时，我们还在为看上一件心爱的商品但囊中羞涩无力购买而郁闷，如今，这样的日子一去不复返了——因为手里有卡，心中不慌。“穷人”和“富人”之间的界限被模糊了——至少在表面上是这样。

然而，当这种“提前型”消费，遇上日益庞大的“月光族”队伍，以及满眼皆是的“负翁”们，必将带来一个新的族群——“卡奴”。面对众银行各色信用卡的纷至沓来，怎么利用信用卡实现高效的理财，学做“卡神”而不做“卡奴”呢？

A

卡奴类型1：

缺乏个人信用意识+过度消费+不懂理财

李露露 28岁

广告公司策划经理

“我以60：1的比率进入这家知名广告公司，月薪8000元，第二天上班就被某银行信用卡中心瞄上，开始了我的‘卡奴’生活。”

单身的李露露，是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。收入一般，但名牌衣服、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少。她说：“一切繁华，都建立在我挥之不去的‘卡奴’噩梦上。”

青涩“卡奴”，差点上黑名单

五一小长假，打算去香港购物的我，发现积蓄不够，于是信用卡光荣出场。但当我回到宝安，眉飞色舞地向姐妹们炫耀自己买了多少战利品时，早将欠银行钱的事情抛到九霄云外。

结果银行催账单就像水、电、气单据一样被我丢在一大堆文件中。幸好，理财专家朋友鹏看到了，他的脸色都变了。“露露，再不还钱，你的信用就要上黑名单了！失去了信用，你以后甭想再贷到一分钱，听说连企业法人也别想当，以后生活处处不方便。”

我惊恐至极，赶忙还了银行的钱。

快感消失，陷入“卡奴”困局

过信用卡生活已久，最初刷卡极有快感。第一次通过信用卡买梦寐已久的一款手提电脑时，蹬着高跟鞋，跑了好多商场。找到能分期付钱、既免利息又不收任何手续费的商场。我得意地笑了。

通过信用卡消费，我得到了很多超出自己消费能力的物品，但现在,“下个月又有5000元信用卡欠款要还，哎……”每月刚发到手的8000元工资，我都会皱着眉头考虑：如何分配，才能搞定财务危机？

卡奴类型2：

不知道如何规避风险。身家3000万，贷不到一分钱。

白春 35岁 公司总裁

白春是某大型集团老总，年轻干练。经过她几年经营，公司红火起来，她也成为身家3000万的“富婆”。最近因为企业发展，她向某银行申请一笔小额贷款，但是却被拒绝了。原来，她曾经因违规使用信用卡上了黑名单。仔细一查才发现，有几笔款项，由于没把握好还款时间，产生了利息，成了白春的“不良信用记录”。这个操作细节，经常被很多“卡族”忽略。

B

宝安“卡神”

修炼成精

败金女，巧用免息期还贷

蒋欣 公关公司经理 23岁

见到蒋欣，CHLOE的蓝色吊带衫，水钻宝石和原始皮革的夹趾凉拖，张扬出她身上时尚元素。“我得承认我是个败金女，喜欢享受高品质的生活，‘卡神’生活让我潇洒无比。”

卡神说法：

一般来说，各家银行的信用卡都有最短20多天，最长50余天的免息还款期，如果巧妙加以运用，就相当于每月可以不花一文利息地享受银行的小额免息贷款。

我有四张信用卡，A卡账单日是每月的5日，B卡和C卡账单日在每月11日，还有D卡是每月月底。在每月6日到日期间，我先刷A卡，得到最长的免息期，在日到30日期间，则刷B和C卡，而在每月1日到5日，则刷D卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。

通过信用卡“接力赛”，我成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，用三个月的薪水还清了所有款项，从而把当月的还款压力降到最低。

购物狂，相当会“套现”

周惠 小店店主 26岁

周惠天生是个购物狂，逛街总是让她精神焕发。“想不到的是，逛街和信用卡的使用结合起来，也别开生面。”

卡神说法：

众所周知，用信用卡取现相当于向银行借小额贷款，是要支付取现手续费和透支息的。而所谓信用卡“套现”，就是找几个近期需要大额购物的姐妹同去购物，用自己的信用卡为其付款，然后从姐妹那里收取现金。这样，不花一分钱的取现手续费，就“借用”了银行的钱。然后用这笔钱购买货币市场基金，在信用卡还款日前一天，把基金赎回，还上刷卡的钱。这样操作了几次之后，我获得了不菲的积分，年底时不仅得到一堆银行送的咖啡机、美容券等小礼品，还因投资基金，小赚了一点零花钱。