「信用卡那个银行好」第一家信用卡代还平台“还吧”主动宣布关停

  11月19日晚间，上海奔卡信息科技有限公司旗下信用卡代还平台“还吧”发布通知称，为了配合银联（银发 〔 2019 ] 85 号）文件以及银联业管委（2019 ) 53号文件整改，2019 年 11月19日起，将关闭计划添加、用户充值；存量计划将于 2019年11月24日23 : 59 : 59关闭，用户可在25日前取消尚未执行完毕的计划，并提出剩余保证金与余额。11月 25日若计划尚未执行或未执行完毕，系统将取消后续所有计划，退还剩余保证金以及账户余额至用户所绑定的结算卡内。

  “还吧”此举或将成为银联发文后业内第一家主动宣布关闭信用卡代还业务的平台，接下来还会有更多的违规平台被迫主动关停。

  银联发文要求关闭信用卡违规代还业务

  11月18日中国银联风险管理委员会发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。

  中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年月02日起， 收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现，秘书处将根 据银联业务规则对其从严从重处置，包括但不限于全行业通报、 暂停银联网络内业务等。

  银联要求自2019年11月18日至2019年11月29日全面自查整改。

  信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。收单机构应当高度重视，提高站位，深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患，立即组织着手开展内部自查清理。

  收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。

  易观咨询支付行业高级分析师王蓬博表示，此次，银联主要针对的是中国第三方支付机构及其从外包服务机构中存在的违规套现行为，即市场上流行的“套现贷”。

  事实上，信用卡代还早已引起监管注意。去年，国家互联网金融安全技术专家委员会发布的互联网金融新业态风险巡查公告中就指出，“信用卡代还”和互联网金融相结合的业务模式涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。最关键的是还要向平台提供信用卡背面的CVV码(又称“安全码”)，而CVV码的泄露极易造成信用卡被盗刷。

  猪年从事“信用卡代还"业务或有牢狱之灾

  今年三月份广东汇俊律师事务所律师吴伟波在微头条上发布《猪年最可能有牢狱之灾的行业 ——信用卡代还业务》一文，表示“信用卡代还业务”是今年最有可能有牢狱之灾的行业。该言论一出，在业内立即引起一轮讨论。

  对此，吴伟波律师解释称，最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经认定这种代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。

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