「星座信用卡」信用卡逾期情况严重，中介非法代还弊端需警惕

  受疫情影响，不少持卡人都因为资金不足，面临着信用卡还款还不出的难题。信用卡逾期率上升的同时，也为不法分子提供了可乘之机，不少提供POS机套现还信用卡的中介有了复苏的迹象。

  但实际上，这种套现还款的方式存在诸多风险，不仅可能对持卡人造成资金风险还可能被银行拉入黑名单影响征信。

  如果真的存在资金困难还是建议持卡人使用信用卡分期还款或最低还款，虽然会产生一定的手续费但是安全性较高。实在没办法自己还的则可以找正规的代偿平台，但也要看清各项条款并算清利息，不要踏入非法平台的圈套。

  找非法中介套现还款弊端多

  央行发布的《2019年支付体系运行总体情况》显示，截至2019年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。而据各银行2019年年报披露的数据显示，截至2019年末，多家银行的信用卡不良贷款率相比2018年末均呈现上升态势。

  再加上这场突如其来的疫情影响，更是造成了信用卡逾期率上升，也使得不少POS机套现中介死灰复燃，且有日益增多的迹象。

  据了解，这类中介一般会鼓吹用他们提供的POS机套现还信用卡既不用拿自己的钱去还信用卡又节省了分期手续费，只需要支付套现手续费就能办理。还说这样还款不会有降额风险，反而是办理分期还款的可能要面临信用卡降额。

  其实，这都是非法中介想要诱导持卡人的无稽之谈。利用POS机套现还信用卡其实就是“套现贷”，即在持卡人出账单后使用预留的额度循环套现并还款，把持卡人的本期账单全额还款并将还款期间推延至下一期账单。

  对于“套现贷”，央行2019年就下发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，进一步强化银联卡收单市场的合规管理，坚决打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规问题。

  可见，这类提供POS机套现还信用卡的中介都是非法的，而对于持卡人来说用这种方式还款也存在不少风险。

  首先，这类中介手中的POS机大多来路不明，很多都是“二清机”。即刷卡后资金会暂时存储在第三方账户，其后通过二次清算转至收款账户，这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额，对持卡人就会造成资金损失。

  其次，银行的监控系统也在不断升级，套现行为很容易被发现。一旦被银行因为套现行为拉入黑名单，甚至可能影响到持卡人的个人征信情况，进而造成严重后果。

  遇到资金困难这样还才安全

  不能找非法中介套现还信用卡，但是又真的有资金困难还不出信用卡让很多持卡人束手无策，毕竟万一信用卡逾期一样会影响个人征信。

  其实，比较安全的方法是使用银行提供的分期还款服务或是最低还款，虽然两者都会产生不小的手续费和利息，但是也给了持卡人周转资金的时间，避免造成信用卡逾期给个人征信上留下不良记录。

  如果是实在没办法的情况下，持卡人也可以找一些正规的代偿平台，他们的费率会比银行分期的手续费低上一些，部分信用卡代偿平台甚至明确在广告语中提到“费率低至银行5折”。例如，以某款称其分期最低费率为0.5%的信用卡代偿APP来算：若当月账单金额为5万元，招商银行账单分期6期对应每期手续费费率为0.75%，则每期还款总额为8708.33元；而使用代偿APP还款，每月总还款金额为8556.35元，即共省下911.88元。能节省下的金额确实比较客观，不仅保住了银行征信，也减小了用户的账单压力。

  但是信用卡代偿平台也存在乱象。据了解，目前，国内市场上专注于信用卡代偿业务的大小平台不胜枚举，据国家互联网金融风险分析技术平台监测显示，“信用卡代偿”结合互联网金融业务的运营平台共计140余家，其中相关网站平台70余家，在运营APP有80余款。这之中必然存在正规平台和挂羊头卖狗肉的不良平台，两极分化十分严重。

  用户在选择信用卡代偿业务平台的时候一定要提前确认好产品资质和风控能力，并且搞清楚它采用的是哪一种还款模式。即使确认该平台是正规的还款模式，用户也要注意保护好自己的个人信息安全。部分平台需要先上传用户个人资料，还要求提供手机服务密码或信用卡安全码（信用卡后面有个三位的CVV码），这些信息一旦落入代偿平台手中，用户的财产安全就岌岌可危了。

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